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人行商南县支行深入商南农商银行调研
日期:2018-11-29  作者: 
化解中小企业贷款难题 ——人行商南县支行深入商南农商银行调研 朱金华 2018年11月19日下午,人行商南县支行行长李物阳、副行长刘哲一行四人,深入商南农商银行调研。商南农商银行党委副书记、行长张成健,党委委员、副行长吴相安,以及综合部、风险管理部、业务发展部、信贷部、营业部负责同志及工作人员一同参加调研座谈。座谈会由刘哲同志主持。 人行调研、消防检查 008.JPG 此次调研主要议题是商南农商银行2018年以来支持中小企业情况;县域中小企业在农商银行开户情况及有关信贷关系情况;当前优化营商环境采取哪些可行性举措、存在哪些困难和不足;下一步改进举措、建议等。 人行调研、消防检查 036.JPG 商南农商银行行长张成健同志针对调研议题作报告。报告指出,商南农商银行辖1个营业部、17个支行、5个分理处共23个营业网点。截止2018年10月末,各项贷款余额306820万元,小微企业贷款余额134802万元,较年初增加13114万元,小微企业贷款较年初增速10.78%;中小企业在农商银行开立对公账户共计778个,凡在农商银行发生贷款业务的中小企业均开立对公账户,对于未发生贷款业务已开立账户的中小企业,根据名单制精准营销和网格化区域划分,各公司类客户经理与其建立企业经济信息档案,录入新一代信贷系统进行评级,建立信贷关系,方便有信贷需求的企业办理贷款业务;小微企业贷款累计申请贷款户数131户,累计发放贷款户数131户,申贷获得率100%。信贷品种主要有流动资金贷款、社团贷款、固定资产项目贷款、小微企业小额信用贷款等。贷款方式为信用、担保、抵押和质押。贷款期限1至3年,最高授信额度2000万元。贷款办理过程中,推行阳光信贷,严格限时办结,并向社会公开承诺:客户经理审批权限贷款三天内办结;支行审批权限内贷款七天办结;总行审批权限内贷款二十个工作日以内办结。信贷业务流程包含建档、营销、受理、调查、授信、审批、发放等环节。 人行调研、消防检查 001.JPG 在优化营商环境举措上,张成健同志强调,一是成立组织,加强领导。成立以主管业务副行长为组长,业务发展部和信贷部所有员工为成员的“优化提升营商环境工作领导小组”。二是成立营运中心,设立绿色通道。在营业部成立中小企业信贷营运中心,设立中小企业办贷绿色通道,专人负责对中小企业进行调查摸底,评级授信,提供高效、便捷、优质信贷服务,帮助中小企业解决融资难题。三是落实信贷政策、优化管理制度,简化办贷手续,缩短发放流程,增大授信额度。针对目前县域经济发展水平和广大客户实际需求,相继修订《小微企业小额信用贷款管理办法》等一系列信贷制度,为更好地服务小微企业奠定制度基础,在对优秀企业进行评级授信后,为企业发放50万元以内信用贷款,解决企业流动资金不足难题,有效化解小微企业抵押、担保难问题。四是降低企业融资成本,承担过户登记费用。五是合理确定贷款期限。六是定期举办银企座谈会,加强与商会圈、协会圈交流沟通,建立定期座谈互通信息机制。 人行调研、消防检查 009.JPG 谈到困难和不足,张成健同志指出,一是小微企业贷款中,第三方费用对于小微企业而言成本过高。第三方费用包含:审计费、资产评估费、抵押登记费、担保费等。二是小微企业管理不规范,不能完整提供各类报表和资料,最终导致无法评级授信;三是小微企业融资难。部分小微企业很难为贷款提供有效抵押物,即便提供抵押物也多为企业厂房、设备等,抵押物变现价值低,变现能力差。四是银企间信息不对称,交流平台有限,导致双方不能迅速对接。五是小微企业普遍融资渠道单一,且企业自身科技水平不高,经营利润较低,不利于信贷资金的取得。 张成健同志提出六条措施及建议。即:大力推动金融创新,为小微企业提供个性化服务;实行线上和线下双线受理模式;建立完善利率定价机制;建议相关部门能够统一降低小微企业贷款中第三方收费标准,如审计费、资产评估费、担保费等;建议政府部门加大直接融资力度,进一步拓宽小微企业融资渠道。由政府部门牵头搭建银企信息交流平台,抓住金融创新试点有利时机,加强金融知识教育培训。政府部门设立专门的科技创新企业融资引导基金和股权投资基金,对科技创新型企业和处于种子期的小微企业进行扶持;建议政府部门研究出台扶持小微企业发展的“一揽子”政策。由政府部门牵头,整合、修订、完善、创新相关措施,降低门槛。 李物阳同志作讲话。讲话指出,中央对小微企业融资难提到政治高度;市对县的考核涉及贷款增速。因此召开调研座谈会。对下一步解决小微企业融资难问题,李物阳同志提出四点建议。一是健全工作机制,诸如尽职免责机制、健全授信审批机制等,以解决不敢、不能、不愿贷问题。二是在降低成本方面,用好用活扶贫再贷款。三是在管控风险方面,既要加大对小微企业支持力度,又要管控好风险。主动沉下去,做好服务;建立品牌。四是强化执纪问责,防范案件风险。    
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